מה תעשה העלאת הריבית לעלויות המשכנתאות?

המצב מחזיר את השוק למצב של ספטמבר 2009 בה ריבית הפריים  בעצם ירדה ל 2.25% ולריבית של מאי 2014 , כאשר לשם השוואה בספטמבר 2006 עמדה ריבית הפריים על 5.65%.

העלאת ריבית הפריים משפיעה על הכיס של כולנו ופוגשת אותנו בכל נקודה. פשוט נשלם יותר כסף, על הכל… על המינוס בחשבון הבנק (מסגרת אשראי) , 

נשלם יותר כסף על הלוואות שלקחנו למימון הרכב החדש,  על ההלוואות שלקחנו ללימודים מהבנק, על מסגרת האשראי מכרטיסי האשראי החוץ בנקאים,  פרסנו תשלומים על מוצר כזה או אחר בקרדיט – נשלם יותר.

וכמובן שנשלם על מסלול הפריים במשכנתא !

המשמעות במשכנתא שלנו היא עליה של כ-30 ₪ על כל  100,000 ₪ בשתי העליות האחרונות. כלומר משפחה ממוצעת שלקחה משכנתא של מיליון ₪ תצפה לעלייה של 300 ₪ בהחזר החודשי הקרוב.

כל זאת לפני שבחנו בכלל את עליית המדד ושינוי העוגנים במסלולים צמודי המדד שנגזרים משוק ההון ומתבססים בין היתר על הריבית של בנק ישראל נתון שישפיע על קרן המשכנתא ויעלה את התשלום השוטף אף יותר ואת ההחזר הכולל בעשרות עד מאות אלפי שקלים למשפחה.

"לאורך התקופה האחרונה בה נתן בנק ישראל לקחת עד  2/3 מהלוואת המשכנתא במסלול פריים, ראינו ריצה של נוטלי משכנתאות להעמיס על מרכיב זה. דאגנו להדגיש בפני לקוחותינו כי הדבר יכול להוות חרב פיפיות עבורם, כמו שריבית הפריים יכולה להיות נמוכה , קיים סיכון מובנה בה היא יכולה לטפס למעלה ולכן חייבים להיערך לכך בבחירת תמהיל המשכנתא המדויק ביותר.

נגיד בנק ישראל מאותת לשוק על עליות נוספות ונראה כי צפויות לנו עליות שיביאו את הפריים לרמה של 3% במהלך השנה הקרובה."

אז מה עושים ? 

ראשית נושמים וזוכרים שהמשכנתא היא הלוואה ארוכת טווח שתשתנה עוד מספר פעמים רבות. קיימת חשיבות רבה בבניית תמהיל משכנתא שלוקח בחשבון את התא המשפחתי והצרכים שלו מחד ומאידך משקף את יכולת ספיגת השינויים בריביות ובמדדים. ובכל מקרה חשוב להתייעץ עם בעל מקצוע ולבחון את רלוונטיות המשכנתא שלכם.

אם יש קושי צפוי שווה לשקול הפחתת חשיפה לשינוים תדירים. והכי חשוב לזכור מה הייתה מטרת ההשקעה/ רכישה ולבחון שעדיין רלוונטית משכנתא היא דבר חי ובועט שיש לבדוק כל הזמן, אם לבד ואם בעזרת יועץ מומחה.

יוסי כהן KALKALISH 

השקעות נדל"ן , משכנתאות ואשראי , ייעוץ פיננסי אישי .